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保监会主席项俊波不能因个别险企否定保险业成绩

发布时间:2020-03-26 13:11:57 阅读: 来源:不锈钢啤酒瓶厂家

文/刘鹏

“一些(保险)公司不理性地扩张和竞争,采取激进的投资,但这是极少数的公司,不能够因此否定保险业取得的成绩,保监会既旗帜鲜明地反对妖魔化保险业的言论,也绝不会护短。”

8月18日,保监会主席项俊波,在2016年中国保险业发展年会上,针对保险业现阶段的监管,作出以上表态。

项俊波表示,近年来保险业发展迅猛,以2016年上半年为例,保费收入即达到1.9万亿元,全年则有望超过日本,成为全球第二大保险市场。肯定成绩的同时,项俊波也表示,目前中国保险业还处于初级阶段,一些问题还没有得到根本性的解决,存在粗放发展的问题。

项俊波还强调,近年来,宏观经济环境发生变化,保险公司数量也在增加,保险业务和结构复杂,关联交易增多,交叉风险提高,所以要必须坚决守住不发生系统风险的底线,协调宏观审慎监管和微观审慎监管协调发展,防范和化解风险。

此外,项俊波还指出,消费者是保险业发展的前提和根基,因此一些股东试图将保险公司作为融资平台,保监会将旗帜鲜明地维护和保护消费者,不给不想真心做保险、只想浑水摸鱼的人可乘之机。

以下是项俊波演讲全文

很高兴连续第三次参加中国保险业发展年会。这几次年会的主题都与经济社会及保险业的实践热点结合得比较紧密。“十三五”对于国家和保险业发展都是特殊重要的时期。这次年会以“迈入’十三五’的中国保险业”为主题,紧扣时代脉搏,聚焦重大问题,对于全行业更好地研判当前形势、凝聚改革共识、服务国家战略,都具有积极的理论和现实意义。

今天我想围绕如何正确处理好保险业改革发展和监管中的六个辩证关系,谈谈自己的看法。

一、要辩证地看待保险业快速发展和所带来问题的关系

十八大以来,保险业市场化改革深入推进,发展势头强劲,服务能力大幅提升,监管现代化水平不断提高。从2012年到2015年的数据来看,保费收入从1.6万亿元增长到2.4万亿元,行业利润从441亿元增长到2824亿元,保险业总资产从7.4万亿元增加到12.4万亿元。2014年、2015年、2016年上半年保费收入增速分别为17.5%、20%、37.3%,成为国民经济各行业中的一个亮点。这三年来我国保险市场规模连续超过德国、法国、英国,从全球第6跃居第3位。2016年上半年保费收入达1.9万亿元,全年有望超过日本成为全球第二大保险市场。可以说,这几年保险业取得的成就是有目共睹的。但同时,我们也要清醒地认识到,保险业仍处在发展的初级阶段,行业在长期快速发展中积累的一些问题还没有根本解决,粗放发展方式仍在一定程度存在,少数公司存在不理性扩张和竞争的现象,一些公司的投资和经营行为激进。这些问题虽然只出现在极少公司身上,但却备受社会诟病,严重损害了行业整体的形象和声誉。

辩证唯物主义告诉我们,要坚持发展地而不是静止地看待问题。一个快速发展的行业不可能不出现任何问题,但我们必须搞清楚什么是前进中的问题,什么是方向性的问题。既不能因为取得了一些成绩就沾沾自喜,也不能因为局部的问题而否定整体的行业,把行业发展前景说成黯淡无光,危机重重。一方面,我们要分清主流和支流,客观评价保险业取得的巨大成绩,客观反映保险业对经济社会发展所起的积极作用,旗帜鲜明、理直气壮地反对那些明显有失偏颇、甚至是妖魔化保险业的言论。另一方面,我们也绝不护短,必须正视行业快速发展所带来的问题,及时妥善处理消费者的诉求,继续严肃查处保险市场违法违规行为,同时也诚挚欢迎社会各界对保险业进行严格的监督。

二、要辩证地看待保险的保障属性和金融属性的关系

从保险业发展的历史起源和本质来看,保险是一种风险转移工具和财务稳定器,核心价值在于能够提供风险保障和管理。近三十年来,发达国家出现了保险业强化金融属性的趋势,保险作为金融市场的一部分,在社会融资、养老金管理等金融资源配置中发挥的作用越来越大。保险业“新国十条”也顺应时代趋势,明确提出保险要“成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段”。我国保险业起步较晚,总的来看,全行业的风险保障和管理功能发挥还不到位,财富管理功能发挥还不充分,但是个别激进的保险企业将保险当成简单的理财业务来经营,造成了不好的示范效应。

对此,我们必须清醒地认识到,风险保障功能是保险业独有的“立业之本”,是其他行业不可代替的重要功能,保险金融属性的发挥必须以保障属性的实现为前提。保险业要始终坚持“保险”首先应该“姓保”,处处体现保险业“扶危济困、雪中送炭”的宗旨,以增强全社会抵御风险能力、提升社会安全感、提高人民群众生活质量为目的,我们的发展绝不能“跑偏”。要不忘初心,突出主业,提升风险保障型业务发展能力,优化保险供给结构,主动对接供给侧结构性改革,为实体经济提供有力支撑。要提高保险公司资产负债匹配管理水平,努力做到资产负债的期限、收益、风险、流动性等方面相互匹配,为更好发挥保险的金融属性打好基础。

三、要辩证地看待保险企业发展与履行社会责任的关系

保险企业发展与履行社会责任两者是相辅相成的。保险企业要牢固树立共享发展的理念,坚持“人人为我,我为人人”,主动承担社会责任,不断满足人民群众日益增长的多元化保险服务需求,让保险发展红利惠及广大人民群众,真正实现“保险让生活更美好”,这是保险业发展的内在要求。当然,强调保险企业的社会责任,决不是罔顾企业追求利润的基本事实,不切实际、不计成本地让保险公司单方面为社会发展做贡献,而是希望做到二者的相互促进。要看到,在履行社会责任的进程中,保险业也面临着前所未有的市场机会。保险企业通过着力创新体制机制,充分发挥自身优势,在现代金融、社会保障、灾害救助、农业生产和社会管理等体系中持续发力,把加快产品服务优化和推动业务转型升级有机结合起来,在履行企业社会责任与提升企业发展能力之间形成和谐统一。以保险扶贫为例,保险扶贫既是保险业保障改善民生、助力全面小康和履行社会责任的重要体现,也能推动保险企业创新体制机制、创新产品开发和创新运营模式,从而全面提升企业发展能力。

四、要辩证地看待宏观审慎监管与微观审慎监管的关系

宏观审慎监管和微观审慎监管是保险监管的重要内容,二者的共同目标都是切实防范化解保险风险。保险业发展初期,机构主体较少、业务结构单一、风险类型相对简单,做好对单个机构的微观审慎监管,也就实现了行业的健康稳健发展。国际金融危机爆发后,强调防范金融风险、维护金融系统稳定的宏观审慎监管受到更多的重视。这些年,我们通过费率监管、资金运用监管等宏观审慎监管政策改革,释放了行业发展动力,有效管控了保险负债和资产端的风险,维护了保险业整体稳健运行。随着保险综合经营范围不断扩展,业务和风险结构趋于复杂,关联交易增多,风险交叉传递的可能性加大。目前,国内一些保险集团已经或正在争取拥有金融全牌照,保险公司越来越多地参股或控股银行、证券、基金等非保险金融机构。这类综合经营有利于提高资源整合效率,也有利于推动保险公司商业模式的再造升级,但同时也会增强不同市场、区域和行业之间的风险关联度,使风险在不同公司、不同行业之间快速传递。为此,必须通过加强宏观审慎监管来予以防范和化解,坚决守住不发生系统性风险的底线。

同时也要看到,宏观审慎监管与微观审慎监管并不矛盾,也并不能替代微观审慎监管。在任何时候,确保个体保险机构稳健运行、保护金融消费者合法权益都是保险监管的重中之重,也是防范系统性风险的重要基础。因此,必须把宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合起来,协调兼顾长短期目标,强化互补作用,推动形成保险公司治理、偿付能力、市场行为监管“三支柱”的合力,切实建立起风险防范化解的长效机制。

五、要辩证地看待“放开前端”与“管住后端”的关系

“放开前端”,就是减少对市场的直接干预,给企业更多的经营自主权,进一步激发市场发展的内生动力与活力,鼓励保险公司进行产品服务创新、商业模式升级、业务结构优化。只要保险企业的创新守住风险底线,守住对消费者负责的底线,从改进产品、提升服务等方面下工夫,我们都是积极鼓励和提倡的。“管住后端”,就是要健全保险风险预警、监测、防范、处置机制,守住不发生系统性和区域性风险的底线,促进保险业安全稳健运行。

创新往往意味着对既有格局的突破,而规则在一定程度上会滞后于实践发展,因此,企业创新实际上也会给监管工作带来了挑战。我们“放开前端”,鼓励创新并不意味着放松监管,同样,“管住后端”,严控风险也不是为了让企业墨守成规,而是为了让创新能够真正发挥最大的价值,实现保险行业和全社会的共赢。对于那些无视金融规律、漠视消费者权益、采取高风险手段扩大业务和资产规模的所谓“创新”,要不断强化监管措施,严查其中的违法违规行为,严厉处罚,绝不姑息。与此同时,也要进一步健全监管制度,使保险机构合理控制成本,更好地防范风险,保护消费者权益。可以说,我们通过“管住后端”来实现的风险监管水平有多高,则“放开前端”留给企业创新的舞台就有多大。

六、要辩证地看待保护消费者权益和保护股东权益的关系

保险消费者是保险业赖以生存和发展的前提和根基。保险公司要树立客户第一的经营理念,诚实守信,公平对待消费者,提升保险服务质量和水平。与此同时,作为股份制企业,保险公司也要采取有效措施保护股东权益,建立起完善的股东权益保护机制。在绝大部分情况下,保护消费者权益与保护股东权益应当是相辅相成的。一方面,保护好消费者的合法权益,有助于企业赢得声誉,促进市场的拓展,从而增进股东的利益;另一方面,保护好股东的正当权益,有助于企业获得源源不断的动力,提升发展能力,从而更好地服务消费者。

然而在实践中,个别保险公司偏离了保险主业的发展正道,不但不做风险管理者,反而要做风险制造者,企图把保险公司变成单一的融资平台,这就使得把持这些公司发展方向的大股东的权益与中小股东以及广大消费者的权益处于对立状态。面对这种矛盾,保监会一定会旗帜鲜明地站在维护消费者权益的一边。对于那些破坏行业发展规律、危害消费者正当权益的大股东,我们将坚决依法惩处,绝不给那些不想真心做保险、只想来保险业浑水摸鱼的人以可乘之机。

同志们、朋友们,先生们、女士们!“十三五”是全面建成小康社会的决胜阶段,也是加快建设现代保险强国的关键时期。我们必须辩证地看待保险业面临的各种问题,不断增强辩证思维、战略思维,提高驾驭复杂局面、处理复杂问题的本领,处理好局部和全局、当前和长远、重点和非重点的关系,分清主流和支流,保持定力,在权衡利弊中趋利避害,作出最为有利的战略决策,才能更好地服务国家供给侧结构性改革和实体经济发展大局,把保险事业持之以恒地推向前进。

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